Minősített fogyasztóbarát otthonbiztosítás, amelynek létrehozását a Magyar Nemzeti Bank kezdeményezte, tételes ellenőrzőt szabályok kialakításával olyan alapcsomagok ajánlásával, amelyek a leggyakrabban előforduló, a háztartásokat érintő kockázatokra nyújt védelmet. A lakásbiztosítási termékről általánosságban elmondható, hogy a biztosítással kapcsolatos minden lépés az online térben zajlik, a kárrendezés akár már 5 munkanapon belül megtörténik és már az alapcsomag is rengeteg extra szolgáltatást tartalmaz, amely további új kiegészítőkkel bővíthető.

A fent említett leggyakoribb kockázatok közül kiemelendő:
– betörés
– tűz
– vihar
– villámcsapás
– árvíz
– földrengés
– robbanás
– rongálás

Az újfajta lakásbiztosítás már felár nélkül is több kockázatra kiterjedően nyújt fedezetet, de a legfontosabb jellemzőit itt gyűjtöttük össze:

1) Üvegtörésre és a zöld berendezéseket érintő kockázatokra is fizet, legyen szó szélenergiai berendezésekről, napkollektorról, geotermikus hőszivattyúról, ajtó-, ablaküvegről, télikert-, vagy teraszüvegről
2) Széles körű a kiegészítő termékpaletta, amely a háztartásban jellemzően előforduló, szakembert igénylő meghibásodás esetén, 24 órán belül segítséget nyújt, bizonyos esetekben a betöréses lopás vagy rablás során eltűnt készpénz és ékszerek után is kártérítést fizethet, illetve a megsérült sírkő helyrehozatalának költségei alól mentesíti a hozzátartozókat.
3) Kiemelkedően gyors az ügyintézés hiszen, kárszemlére 5 munkanapon belül időpontot kell adnia a biztosítónak és a kifizetésnek is 5 munkanapon belül meg kell történnie.
4) Az MNB minősített fogyasztóbarát konstrukciója új értéken fizet, így a károsultak sújtó többletköltségek nélkül a megsemmisült épületek újjáépíthetőek, ingóságok pótolhatóak.
5) Mind a biztosítás megkötése, mind a kárbejelentés, a kárrendezés, vagy akár a szerződés felmondása is online történik.

További díjcsökkentés érhető el a lakásbiztosításban ha:

– a díjat csoportos beszedési megbízással kerül kiegyenlítésre (-5%)
– az e-kommunikáció választása esetén (-10%)
– az éves díj egy összegben történő teljesítése esetén (-8%), félév teljesítése esetén (-4%)
– ugyanannál a biztosítónál van élet vagy gépjármű biztosítása is (-8%)

Kiegészítés: amit még érdemes tudni

I. Mi történik a biztosítási díjjal és a fedezettel egy minősített fogyasztóbarát otthonbiztosítás esetén?

A minősített konstrukcióknál a Magyar Nemzeti Bank (MNB) által előírt követelmények között szerepel az, hogy a biztosítók a valós kockázatokhoz igazodóan kínálják az alapcsomagot. Ez azt jelenti, hogy a díj-fedezet arány ésszerűbb lehet: a biztosító nem alakíthat ki olyan feltételeket, amelyek rejtett költségekkel vagy aránytalan kizárásokkal járnak. A biztosítási díj tehát nem csak arra szolgál, hogy a biztosító szolgáltasson, hanem arra, hogy a fogyasztó számára tényleges védelmet nyújtson. Ezzel együtt érdemes figyelni arra: ha a fedezetet további kockázatokkal bővítjük (például vízkár, gázrobbanás, épület-kiegészítő műszaki berendezések fedezete), akkor a díj is emelkedhet — de ilyen esetben a bővítés választása tudatos legyen.

II. Mik a tipikus kiegészítő opciók, és miket érdemes megfontolni?

Minősített otthonbiztosítás esetén a következő kiegészítések lehetnek különösen hasznosak:

Készpénz- és értékpapír fedezet: betöréses lopás vagy rablás esetén nemcsak a vagyontárgyak pótlása, hanem az eltűnt készpénz vagy értékpapír is biztosítható.

Gépek, műszaki berendezések, okosotthon-rendszerek: ha napkollektor, hőszivattyú, okosotthon-automatika található az ingatlanban, akkor az ezekhez kapcsolódó extra fedezet választása indokolt lehet.

Újjáépítési fedezet: teljes lakásmegsemmisülés esetén az épület helyreállításának költségei fedezve legyenek — különösen olyan térségekben, ahol természeti kockázatok (árvíz, földrengés) fokozottan jelen vannak.

Gyorsított kárügyintézés, 24 h-ás segítség: ha gyors szakember-kiérkezés vagy váratlan szükséghelyzet esetén gyors beavatkozás is választható, ez komoly biztonságot jelent.

III. Mire érdemes figyelni szerződéskötéskor?

Önrész mértéke: alaposan vizsgálja meg, hogy az önrész (az a rész, amit Önnek kell maga állnia) mennyi, és milyen feltételekkel.

Kizárások listája: a biztosítási szerződésben szerepelnek kizárások — pl. karbantartás elmaradása, használaton kívül hagyott ingatlan, stb. Az ingatlan hosszabb ideig üresen állása esetén gyakran emelkednek a kockázatok, és akár korlátozhatják a biztosíthatóságot.

Évfordulós díjemelés: érdemes tudni, hogy a díj az évfordulókor módosulhat, ezért az „éves díj egy összegben” fizetés és más kedvezmények igénybe vétele előnyös lehet.

Online ügyintézés és kárbejelentés lehetősége: Amennyiben a biztosító kínál teljesen digitális ügyintézést (online szerződéskötés, elektronikus kárbejelentés), az egyszerűbb és gyorsabb ügyintézést jelent.

IV. Mikor érdemes váltani vagy módosítani a biztosítást?

Ha az ingatlanban építési vagy átalakítási munkák történtek (pl. bővítés, napkollektor, hőszivattyú), akkor célszerű felülvizsgálni a biztosítást — lehet, hogy a meglévő szerződés nem fedi teljesen az új kockázatokat.

Ha az ingatlan használata megváltozik (pl. bérelhetővé válik, vagy hosszabb ideig üresen áll), akkor a kockázati profil is változik — ilyenkor módosítás szükséges lehet.

Ha új biztosítási konstrukciók, kedvezmények jelennek meg (pl. alacsonyabb díjak, jobb szolgáltatások), akkor váltással is spórolhat — érdemes évente legalább egyszer áttekinteni a piaci kínálatot.

V. Összegzés

A minősített fogyasztóbarát otthonbiztosítás egy nagyon jó kiindulópont, mert magas szintű alapfedezetet nyújt, és a biztosítóknál jóval szigorúbb feltételekkel rendelkezik. Ugyanakkor mindig tudatosan válassza ki a kiegészítő opciókat, figyeljen az önrészre és a kizárásokra, mert a legnagyobb biztonság gyakran nem csak az alapcsomagban rejlik, hanem abban, hogy az Ön ingatlana és igényei szerint testre szabja a fedezetet.

Ha segítségre van szüksége a konkrét biztosító ajánlatok összehasonlításához, vagy szeretné, hogy a kalkulátorunkkal együtt áttekintsük az Ön ingatlanjára vonatkozó díjakat, állunk rendelkezésére.